新型冠狀病毒肆虐，市場掀起放無薪假、裁員、倒閉潮，對於收入減少甚至失去工作的人而言，若仍然要供樓，壓力可想而知。各大銀行近日先後推出紓困措施，當中的樓按「還息不還本」是否真的咁筍?正在供樓的你又是否應該申請？今次我們為你找來答案。

肺炎疫情令本港經濟進入寒冬，不同行業普遍收入大降，供樓向來是不少家庭的主要支出，故今次一眾銀行均推出紓困措施，一來減低貸款者的供樓壓力，二來避免斷供潮出現對銀行本身的風險，一齊共渡時艱。

按揭「還息不還本」是供樓一族最關注的紓困措施之一，中國銀行是首間向合資格物業按揭貸款人提供「還息不還本」的措施者，之後的一、兩周多間中資銀行、恒生銀行、渣打銀行及匯豐銀行亦加入相關行列。

「還息不還本」措施各銀行細節略有不同，但主要針對從事或受僱於零售、飲食、運輸、旅遊酒店、娛樂服務等受影響行業的從業員，其他行業亦可申請，銀行會因應個別情況決定是否批核。這項措施主要提供給舊有按揭客戶，供款滿一年或以上，過去12個月還款紀錄良好者，可申請為期六個月或12個月的「還息不還本」計劃，並可豁免申請手續費，部分銀行的申請可包括按揭保險的保費，有需要人士可自行向所屬銀行查詢。

不過，在行動之前，應該先諗諗自己是否應該去申請，別以為真的好著數，羊毛始終出在羊身上，給你一些數字便會明。

羊毛出在羊身上

假設按揭貸款額600萬元，供款年期30年，年息2.5厘，已供滿一年，符合銀行「還息不還本」的申請要求。假設申請獲批，踏入第13個月開始「還息不還本」措施減輕負擔，於第13個月起供款額由23,707元降至12,217元，每月支出減少11,490元，即縮減約48%，為期一年。

由於「還息不還本」後，於第13至24個月的每月利息將不能息除本減，一年下來供款人的總利息開支約為14.6萬元，單看這一年利息支出較原來多約1,596元。乍看之下，每月供款額大減近五成，而全年多支出的利息只為千多元，輕鬆地供一年樓不是很筍嗎？

表面上看，好像輕鬆很多，但在申請「還息不還本」前必須理解其運作。一般而言，「還息不還本」等於銀行多借半年至一年錢給你，但這年是要支付利息的。就上述例子而言，若以整段長達30年的供款期計，第13至24期內的14.6萬元利息支出，將計入全期總利息253.4萬元之內，全期總利息將增至約268萬元，多出的14.6萬元正是需要多支付的利息。

因此「還息不還本」是收入減少人士的紓困措施，不是人人都需要或適合申請。若身處行業沒有因疫情而影響收入，就一動不如一靜，因為延期供本是要額外付出數萬以至數十萬的利息支出，視乎「還息不還本」期間尚欠本金而定。如收入上沒有燃眉之急，維持現狀也許是最佳策略。

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