近期開設離岸戶口(Offshore account)又成了城中熱話，究竟什麼人需要開離岸戶口？市場上有哪些離岸戶口供選擇？邊一種最適合你？今次我們將從不同個人層面需要，分析哪一類離岸戶口較適合你？
離岸戶口以往主要是在外地工作或讀書的人，或者是富人分散資產配置而開立。然而，近年香港人亦多了一些中產或打工仔希望開立離岸戶口，將資金分散在香港以外的地方。
離岸戶口與在港開設的戶口最不同之處，是前者受開戶當地的金融政策管轄，香港的金融法規在離岸戶口不適用，可做到將資金調離的效果。由於離岸戶口受開戶當地金融法例監管，相關法例對戶口持有人的保障便頗為重要，因為不是每個地方均設立存款保障制度，離岸戶口所屬的金融機構一旦出事，存戶便有機會出現損失。
因此，不少人開立離岸戶口時，會以美國、新加坡、加拿大、英國等地方為對象，因為這些國家分別針對銀行或證券行設有不同的存款保障計劃。近年一些歐洲二、三線國家，亦為香港人移民熱門地，若擬在當地開設存款戶口，便要留意是否有存款保障。此外，如在香港開離岸戶口，特別是證券戶口時，亦應查詢有關公司及賬戶是否已加入相關國家或地區的存款保障計劃之內。
資金逾百萬可考慮傳統銀行開戶
現存不用親身到外地亦能開設的離岸戶口，主要分為三類，包括傳統銀行戶口、證券戶口及虛擬銀行戶口。對於資金較充裕(逾百萬元)，平時又少參與投資或較保守者，較適合到設有離岸戶口服務的銀行開戶。至於資金不算多，又希望將資金配置到外地的同時，能捕捉外地股市或債市等投資機會者，證券戶口將較合適。最後對於資金不算多，又相信現代金融科技者，便可考慮足不出戶能開設的歐洲虛擬銀行離岸戶口。
究竟人在香港可開設哪些離岸戶口，以及有什麼開戶要求？(見表一及表二)
就傳統銀行而言，普遍開戶最低金額達百萬元，開戶者只需準備身份證、入息證明、地址證明及護照。當中，匯豐銀行及渣打銀行需要開戶者提供開戶原因，以及提供有關證明，如留學或置業等。
另一類離岸戶口來自至證券商，並以美資為主，表二內的外國證券行均受證券投資者保護公司(SIPC)保障，受SIPC保障的證券行一旦倒閉，旗下每位客戶可獲最高50萬美元賠償。
要得悉證券戶口是否有離岸功能，可留意託管人公司是否在外國，如在外國則代表資金是離岸。透過證券戶口作離岸戶口時，亦要留意買賣佣金收費、提存資金、匯率、匯款等費用，以及海外提取現金方式等運作。
虛擬銀行存款息率較優惠
第三類是虛擬銀行，主要於英國及歐洲較流行，全部透過網上應用程式開戶。當中以Monzo、Monsee能以特區護照開戶，至於其他如N26、Revolut等只接受BNO、英國及歐美護照。虛擬銀行一般能提供較傳統銀行優惠的存款利率、匯價及服務費，部分提供扣賬卡。此外，虛擬銀行開戶時會要求開戶者提供英國或歐洲的地址及電話證明，申請前宜準備好，並要留意相關銀行是否有存款保障制度。
表一：4大銀行開設離岸戶口要求
| 銀行名稱 / 戶口種類 | 存款要求(萬元) | 離岸戶口所在地 | 備註 |
| 匯豐尚玉 | 780 | 美國、英國、澳洲、加拿大、新加坡、紐西蘭等 | *開戶費用全免*須提供開戶原因 |
| 匯豐卓越理財 | 100 | ||
| 匯豐運籌理財 | 20 | *須支付800元手續費*須提供開戶原因 | |
| 匯豐其他存款戶口 | — | *須支付1,600元手續費*須提供開戶原因 | |
| 花旗Citigold | 150 | 美國及新加坡等地 | *兩地的離岸戶口最低結餘為20萬美元 |
| 星展豐盛理財 | 100 | 新加坡 | *先開設豐盛理財戶口，再經客戶經理將離岸戶口申請交當地批核 |
| 渣打優先理財 | 100 | 美國 | *須提供開戶原因 |
資料來源：資料僅供參考，一切以各銀行最新公布為準。
表二：證券行離岸投資戶口要求
| 證券行名稱 | 開戶資金(萬美元) | 注意事項 |
| 嘉信理財(Charles Schwab國際版) | 2.5 | *受SIPC保障*可申請 Debit Card，全球免手續費 |
| 第一證券(Firstrade) | 無資金要求 | *受SIPC保障*可申請Debit Card，海外ATM提款手續費3%*網上開戶 |
| 德美利證券(TD Ameritrade) | *受SIPC保障*網上開戶 |
資料來源：資料僅供參考，一切以各證券行最新公布為準。
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